高利贷有关法律规定

银发〔2002〕30号《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》

二、严格规范民间借贷行为。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助和诚实信用的原则。在民间个人贷款中,贷款人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金,严禁吸收他人资金转移贷款。个人私人贷款利率由借款人与贷款人协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期、同档次金融机构贷款利率(不含浮动利率)的4倍。超过上述标准的应被定义为高利贷。第二百一十一条自然人之间的借款合同未约定或者未明确约定利息支付的,视为未支付利息。

自然人之间的贷款合同约定支付利息的,贷款利率不得违反国家有关限制贷款利率的规定。

目前,尽管高利贷是非法的,但并不构成犯罪。然而,刑法中有一个相关的罪名:高利贷罪。

所谓用益权犯罪,是指违反国家规定,以从金融机构获取信贷资金获取用益权为目的的大量非法所得。《合同法》第175条规定:以转贷获利为目的,向金融机构借入高利率信贷资金转贷,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

贷款相关法律规定:《刑法》(1996年6月28日中国人民银行令第2号)

第十七条借款人应为经工商行政管理部门(或主管机关)批准登记的具有中华人民共和国国籍的企业(企业)法人、其他经济组织、个体工商户或完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款应当符合产品有市场、生产经营高效、不挪用信贷资金、严格遵守信贷等基本条件,并符合下列要求:

(一)有按期还本付息的能力,贷款和到期贷款的原应付利息已经清偿;如果尚未偿还,则已经制定了经贷款人批准的偿还计划。

二、除不需要工商部门核准登记的自然人和企业法人外,年检手续由工商部门办理。

三、已开立基本账户或一般家庭存款账户。

4.除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司在境外股权投资的累计金额不超过其净资产总额的50%。五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

六、申请中长期贷款时,新项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

第七十一条有下列情形之一的,贷款人应当对部分或者全部贷款收取利息。情节特别严重的,贷款人应停止支付借款人未使用的贷款,提前收回部分或全部贷款:

六、套取贷款向对方借以谋取非法收入。《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》

二十三、高利贷借贷案件(《刑法》第一百七十五条)以借贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金向他人高利贷借贷,涉嫌下列情形之一的,应予起诉:

1、个人贷款利息,违法所得金额在五万元以上的;

2、单位放高利贷,非法所得金额在10万元以上的;

3、虽然未达到上述额度标准,但因高息贷款,受到两次以上行政处罚,且高息贷款。

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