购车保险合同约定不明确的,对合同条款应如何解释?

如果购车保险合同不明确,该如何解释合同条款?

[案]苏某买了一辆“海南马自达”轿车。买了一辆车之后,苏便为这辆车投保了一切险。在苏某与保险公司签订的保险合同中,《机动车盗窃应急救援条款》第一条规定:“被保险车辆被盗、被抢或者被抢劫超过3个月,未经公安机关刑侦部门调查的,保险人应当按照保险金额计算其直接经济损失赔偿额。赔偿后,保险责任终止,车辆权益归保险人所有。”一天,李某去市内一家客户的办公室洽谈业务,将车停在客户办公楼下的停车场。经过协商,苏回到停车场去取车,发现马自达大桥的车已经不见了。梁某立即向公安机关和保险公司报案。经过公安机关的调查,终于得知这辆车已被转售给南方的一个省。当地公安机关已经扣押了这辆车。公安机关立即派专门人员到省里去接车。但是,由于当地购车者阻挠公安人员执行公务,公安机关无法将车带回来。由于时间已经超过3个月,苏某决定向保险公司索赔,考虑是否可以取回该车。因此,李某来到了保险公司。然而,保险公司的工作人员对他说:李某的车已被公安机关调查,其下落已查明。根据保险合同的规定,如果被盗、被抢和被抢车辆的下落经调查后知道,保险公司的赔偿责任将被免除。经过双方多次协商未果,李某向当地人民法院提起诉讼。

焦点:本案的焦点是公安机关发现苏丢失的车辆下落不明,尚未追回的情况下,保险公司是否应对其进行赔偿。实质是当保险人和被保险人对保险合同的条款有不同的理解时,哪一方应该根据他们的理解来解释。在审判中,有两种不同的意见:

一种意见认为,保险合同中所称的“被盗、被抢、被抢三个月以上且未被公安机关刑侦部门调查的被保险车辆”,是指经公安机关调查后未被定位的车辆,或者已被定位但由于各种原因未被找回并返还给车主的车辆。因此,苏某的损失保险公司应该赔偿。

另一种意见认为,“未经公安机关刑事侦查部门调查”的含义是:经公安机关调查后,汽车下落不明。如果汽车的下落已经确定,保险公司将不赔偿。

[分析]在本案中,争议的原因是保险人有意或无意地在保险合同中使用了含糊不清的语言。如果是故意的,那就是保险人为被保险人设置的保险合同陷阱。如果是无意的,也是由保险人自身的过错造成的。因为,保险合同是保险公司为广大投保人提供的一种格式合同。如果保险合同本身有缺陷,保险公司当然只对此负责。中国人民银行在有关规定中规定,保险公司在机动车被盗后支付赔偿的条件是:“机动车被盗、被抢或者被抢劫超过三个月,经公安机关立案侦查,仍未找到人的下落。”但是,中国人民保险公司车险部的解释是:“被保险车辆被盗索赔的前提是车辆被盗。经过三个月的调查,公安机关未能查明车辆的下落。”在这种情况下,与保险公司合同中使用的语言相比(一)被盗车辆经公安机关调查后不知去向的;

(2)被盗车辆经公安机关调查后被发现,但未被寻回。

(3)被盗车辆经公安机关调查查明下落。在它被找回后,没有归还给主人。显然,第一种解释对保险合同的提供者是有益的。因此,保险合同不能作出第一种解释。第二种解释符合案件的实际情况,也是被保险人认为对其有利的解释。因此,在这种情况下,应根据第二种解释理解和适用保险合同中的模糊条款。苏的车被偷已经三个月了。虽然经公安机关调查后,苏的车辆下落不明,但由于现车主的阻挠,车辆至今仍未找回,苏要求归还车辆的权利无法实现。保险公司应该赔偿苏的车的损失。

预览阅读已结束,查看全文和律师的填写指南,请下载范本
下载合同范本
律师提醒:范本有风险,使用需谨慎 咨询律师
赞(0)
未经允许不得转载:坚果云合同协议模版库 » 购车保险合同约定不明确的,对合同条款应如何解释?
分享到: 更多 (0)

本文链接:购车保险合同约定不明确的,对合同条款应如何解释?https://legaldb.jianguoyun.com/content/9393.html

坚果云合同库-专业的合同范本

免费试用下载坚果云客户端